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Los fraudes más comunes
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Recomendaciones que hay que tener en cuenta
Smishing
El smishing es un tipo de fraude que utiliza mensajes de texto vía SMS o WhatsApp para engañar a las personas.
¿Cómo funciona? Los delincuentes envían mensajes falsos que parecen provenir de empresas o entidades fiables, como bancos o servicios de entrega, para robar información personal, contraseñas o dinero. El objetivo es engañar a la víctima para que haga clic en un enlace/archivo adjunto o responda con datos confidenciales, lo que le permite acceder a sus cuentas o instalar malware en los dispositivos de la víctima.
¿Cómo evitarlo? En cualquier situación clic en links o anexos sospechosos. Nunca se olvide de verificar el remitente de la comunicación.
Voice hacking
El voice hacking es un tipo de fraude más reciente que utiliza la tecnología (inteligencia artificial) para imitar o clonar la voz de una persona.
El objetivo es utilizar esta voz clonada para engañar a familiares, amigos o compañeros de trabajo y hacerles creer que están hablando con la persona real. Luego se comunican con las víctimas y solicitan transferencias de dinero urgentes, datos personales o acceso a cuentas bancarias. Es un método muy peligroso ya que resulta difícil distinguir entre una voz real y una falsa.
¿Cómo evitarlo? Desconfíe de contactos y solicitudes inusuales. Estos contactos siempre se producen a través de otros números y es preferible contactar con la persona por el número que se conoce.
Clonación de tarjetas
Este método de fraude implica copiar físicamente los datos de la tarjeta y transferirlos a una tarjeta nueva en blanco: la tarjeta clonada. Se trata de un proceso muy sofisticado que implica una acción presencial y que luego se utiliza para realizar compras en línea o en tiendas físicas.
Es importante que siempre revise los terminales de pago en los cajeros automáticos y que supervise sus cuentas para identificar las transacciones que puedan ser sospechosas.
Phishing
El phishing es una técnica de fraude en línea que utiliza correos electrónicos para engañar a las víctimas.
¿Cómo funciona? Los delincuentes se hacen pasar por entidades legítimas, como bancos, entidades públicas como la Policía, servicios de streaming o redes sociales, para robar datos personales y confidenciales. Crean una sensación de urgencia o amenaza para que la víctima haga clic en un enlace malicioso o introduzca sus datos de inicio de sesión, contraseñas e información de la tarjeta de crédito en un sitio web falso.
¿Cómo evitarlo? Desconfíe de cualquier solicitud inusual o urgente. En caso de duda, contacte con las autoridades oficiales a través del número de teléfono disponible en su sitio web oficial.
Compras en línea
El fraude en línea es una amenaza constante y afecta a múltiples víctimas a la vez. Los delincuentes utilizan herramientas como anuncios falsos de Google Ads o sitios de comercio electrónico que parecen legítimos para atraer a las víctimas. Se trata de un ataque masivo que aprovecha la confianza del público en las plataformas populares para robar dinero o datos.
Es importante que:
• Desconfíe de las grandes ofertas y con fecha de vencimiento: Ejemplo: ''¡Última oportunidad! Últimas horas para aprovechar el 70% de descuento''.
• Compruebe siempre la URL de las páginas: Las direcciones generalmente comienzan con ''https://"
• Busque reseñas de la página: Aunque todo parezca legítimo, si no tiene experiencia con la página, busque reseñas de otros clientes.
El impacto de la IA en el fraude
La inteligencia artificial tiene aspectos positivos, sin embargo, debemos tener en cuenta que es algo que está en constante aprendizaje, y por tanto, siempre debemos cuestionar sus resultados.
La IA funciona tanto para el bien como para el mal y con su evolución, los fraudes se vuelven cada vez más sofisticados y difíciles de detectar. Con la capacidad de clonar voces, crear deepfakes (vídeos falsos) y producir textos sin errores para correos electrónicos/SMS, es fundamental estar más atentos que nunca y prestar atención incluso a los mínimos detalles.
¿Cómo debo actuar en caso de sospecha?
La protección comienza en usted.
Recomendaciones que hay que tener en cuenta
No comparta información personal: Nunca proporcione contraseñas, números de tarjetas de débito o crédito, códigos de seguridad o códigos de autenticación de dos factores (2FA). Recuerde que BBVA nunca solicita estos datos.
Precuación al utilizar la autenticación 2FA: Este modelo es una protección extra. En lugar de utilizar solo una contraseña, esta autenticación requiere un segundo código (de un solo uso) que normalmente se envía por SMS o se genera en una aplicación. Nunca lo comparta.
Utilice contraseñas seguras: No corra riesgos, utilice contraseñas complejas y únicas para cada cuenta. Combine letras, números y mayúsculas/minúsculas.
Monitorice sus cuentas: Revise periódicamente sus extractos bancarios y recibos de tarjetas. De esta manera podrá identificar si hay alguna transacción sospechosa y actuar rápidamente.
Atención a comunicaciones urgentes: La sensación de urgencia es una táctica común de fraude. Desconfíe de solicitudes urgentes como actualizaciones de datos, solicitud de transferencia, etc.
Seguridad en dispositivos y redes
Mantenga sus software y aplicaciones actualizados siempre que sea posible: Asegúrese de que el sistema operativo, antivirus y aplicaciones estén siempre actualizados para corregir las vulnerabilidades de seguridad.
Utilice las redes Wi-Fi públicas con moderación: Las redes Wi-Fi sin protección pueden ser interceptadas fácilmente por delincuentes. Al conectarse a estas redes públicas, evite acceder a cuentas o realizar transacciones bancarias. Es preferible que utilice la red de datos móviles (3G, 4G y 5G).
Tenga cuidado con su red Wi-Fi en casa: Su red Wi-Fi no está exenta de peligros. No utilice nombres que permitan identificarla (por ejemplo, nombres propios) y establezca una contraseña segura y compleja.
Tenga cuidado al descargar aplicaciones: Asegúrese de que al descargar una nueva aplicación lo está haciendo desde las tiendas oficiales. Consulte siempre las reseñas de otros usuarios antes de descargar.
Cuidados con tarjetas y compras en línea
Datos de pago: Antes de validar una operación confirmar siempre si los datos que le presentamos son correctos.
Revise siempre los terminales de pago y cajeros automáticos: Antes de insertar/utilizar una tarjeta bancaria, examine el dispositivo. Estos dispositivos pueden ser manipulados con nuevos teclados, incorporación de cámaras ocultas o lectores de tarjetas falsos.
Nunca pierda de vista su tarjeta: A la hora de pagar, tenga siempre a la vista su tarjeta y nunca se la entregue a ningún empleado.
Nunca comparta el PIN de su tarjeta con terceros: Este número es solo suyo. Nunca lo comparta. Si es posible, cámbielo de vez en cuando.
Compre en sitios web seguros: Antes de introducir los datos de su tarjeta para efectuar un pago, asegúrese de que el sitio web en el que se encuentra es fiable. Las direcciones seguras comienzan con ''https://". Además, dé preferencia a tiendas conocidas y con buena reputación. En caso contrario, busque siempre opiniones de otros clientes.
Consejos para empresas
El fraude en las empresas es común y se puede evitar:
Aumente el control interno: Establezca sistemas de separación de funciones para que una transacción financiera no dependa solamente de una persona.
Autorías regulares: Desta forma garantiza que existen revisiones periódicas nas finanzas da empresa y permiten identificar irregularidades o vulnerabilidades no sistema da empresa.
Tecnología: Certifique-se de que utiliza un bueno sistema de seguridad y que los softwares están todos actualizados. Para una dupla seguridad, implemente la autenticación de dos factores (2FA) para las cuentas dos funcionarios empresa.
Atención los pedidos sospechosos: Nunca debe compartir datos o realizar transferencias fuera dos protocolos habituales.
Seguridad en las compras en línea: Utilice plataformas de confianza que incluyan sistemas de prevención del fraude.