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      Créditos documentarios

      Disfrute de seguridad en el pago y de puntualidad en el cobro de sus operaciones internacionales.

      Una garantía para tus operaciones internacionales.

      • Reduce el riesgo comercial de las transacciones internacionales de tu empresa.
      • Si es exportador, con una alta seguridad en el pago y puntualidad en el cobro.
      • Si es importador, este producto le ofrece seguridad sobre el plazo y condiciones de entrega de la mercancía.
      Hable con nosotros

      ¿Qué son los créditos documentarios?

      El crédito documentario se puede definir como todo aquel acuerdo mediante el cual un banco (emisor), actuando a petición y según las instrucciones de un cliente (ordenante/importador), asume el compromiso irrevocable de realizar un pago a un beneficiario (exportador), directamente o a través de un banco intermediario, contra la presentación de los documentos exigidos, siempre y cuando todos los términos y condiciones del crédito se cumplan.

      “Crédito” significa todo aquel acuerdo, sea cual sea su designación o descripción, que sea irrevocable y constituya, por consiguiente, un compromiso definitivo del banco emisor de cumplir dicho acuerdo.

      “Documentario” porque funciona en base a un conjunto de documentos que confirman la transacción comercial y constituyen la contraparte del crédito para el banco.

      Créditos documentarios

      Conozca en detalle las características de los créditos documentarios.
      • Diferentes tipos de créditos documentarios
        • “Irrevocables”: Créditos que no se pueden alterar o anular sin el consenso de todas las partes interesadas.
        • “Créditos no confirmados (notificados)”: Créditos en que el banco designado por el banco emisor (notificante) se limita a avisar al beneficiario, sin ningún compromiso o responsabilidad por su parte, salvaguardando solamente la autenticidad del crédito.
        • “Confirmados”: Créditos en que el banco confirmador asume las mismas obligaciones que el banco emisor, siempre y cuando todos los términos y condiciones del crédito documentario se hayan cumplido. Se puede decir que existe “doble garantía de pago”.
        • Transferibles o intransferibles.
        Ventajas para el exportador:
        • Puntualidad en el cobro si se cumple con lo estipulado en el crédito;
        • Seguridad en el cobro, a través de la obligación de pago del banco emisor, siempre y cuando se cumplan todos los términos y condiciones del crédito;
        • Facilidad en la obtención de financiación (con la “garantía” del propio crédito);
        • Cobertura del riesgo político y/o económico si el crédito es confirmado por el banco;
        • Permite diversificar mercados: nuevas oportunidades de negocio en mercados que anteriormente no se contemplaban.
        Ventajas para el importador:
        • Seguridad de que los documentos solicitados en la aduana son los aportados;
        • Control sobre los plazos y condiciones de entrega;
        • Seguridad de que el pago será efectuado por el banco, si el beneficiario (exportador) cumple rigurosamente los términos y condiciones indicados en el crédito;
        • Demostración de su capacidad financiera/solvencia ante el exportador;
        • Le exime de tener que pagar anticipadamente.

      ¿Cómo funciona?

      Aprenda todo sobre créditos documentarios.
      • Formas de utilización/pago de los créditos documentarios
        • Al contado: Crédito que estipula el pago inmediato al beneficiario (exportador) si los documentos aportados en virtud del crédito se ajustan a los términos y condiciones estipulados en este.
        • Por pago aplazado: Crédito que estipula el pago al beneficiario en un plazo determinado.
        • Mixto: Crédito que combina pagos al contado y pagos aplazados. El exportador recibe una parte del crédito al contado y el resto a plazo.
        Intervinientes
        • Ordenante: Importador que da instrucciones al banco para la apertura del crédito
        • Emisor: Banco que abre el crédito y se compromete a pagar al beneficiario
        • Notificante: Banco que avisa del crédito al beneficiario sin compromiso alguno por su parte (salvo verificar su autenticidad)
        • Confirmador: Banco que vincula su “confirmación” a un crédito documentario y se obliga solidariamente ante el banco emisor a pagar al beneficiario. 
        • Beneficiario: Exportador a cuyo favor se abre el crédito.

      Costes

      Conoce los costes inherentes a los créditos documentarios.
      • Comisiones *
        • Consulta la lista de precios de los créditos documentarios, en el punto 16.2

      Póngase en contacto con nosotros Empresas

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